Источник: «Уолл Стрит Джорнал», русский текст при сотрудничестве с программой Executive MBA.

Кризис – благоприятная среда для процветания мошенников.

Сложные времена порождают все большее количество финансовых схем, в которых жертвы склонны вкладывать деньги в подозрительные мероприятия из-за обещанных крупных доходов.

80-летний мошенник Луис Майкл Пихакис был обвинен федеральным судом Феникса за проведение одной из таких инициатив предварительных взносов. По заявлениям стороны обвинения он обещал бизнесмена многомиллиардные инвестиции от несуществующего траста в обмен на предварительные взносы, которые обычно составляли несколько сотен тысяч долларов.

По словам государственных чиновников современный экономический климат с его жесткими кредитными рынками для малого бизнеса и непомерными ценами на недвижимость открывает для мошенников, занимающихся схемами предварительных платежей, новые возможности.

Некоторые люди находятся в отчаянном положении. Внезапно кто-то им подает лучик надежды, обещая разрешить их финансовые проблемы.

Федеральная комиссия по торговле заявляет, что количество потребительских жалоб по поводу схем предварительных взносов и выплат кредитов выросли более чем в два раза в 2009 году – до 41 000, по сравнению с 17 000 в 2008 году (последние известные показатели).

Джефф МакГру, выдававший себя за менеджера компании, предоставляющей помощь в случае лишения права выкупа закладной, в области Лос-Анджелеса, обвиняется в том, что обманул 300 домовладельцев, которые в общей сложности отдали не меньше $800 000. Он обещал, что сделает так, чтобы их не лишили права выкупа закладной. В январе в федеральном суде Лос-Анджелеса г-на МакГру ждет судебное разбирательство.

Есть пострадавшие, которые бы при обычных обстоятельствах никогда бы не поддались на такую уловку, но они были на грани того, что у их лишат имущества. Это была их последняя надежда, и они не задавали «лишних» вопросов.

В ноябре Федеральная комиссия по торговле выпустила правило, запрещающее компаниям, оказывающим помощь по вопросам кредитов, взимать какую-то плату до того, как домовладельцу будет предоставлена кредитором приемлемая модификация займа.

В то время как большая часть американцев отчаянно пытается выплатить ипотеку, торговцы услугами по выплате ипотеки уже собрали сотни миллионов долларов у сотен тысяч домовладельцев, не продемонстрировав никаких результатов.

В сложившейся экономической ситуации потенциальными жертвами могут быть и владельцы бизнеса, которые находятся в поисках наличных средств.

В июне федеральный суд Фресно (Калифорния) обвинил Тони Гай Хэвенса в том, что он организовал схему первоначальных платежей, по которой к нему в карман попало $250 000 от 15 бизнесменов, имевших невероятно крупные долги по кредитам на строительство проектов, им нужно было срочно найти финансы, чтобы проекты не закрыли.