Небольшие американские банки находятся в центре кредитного штурма.

Банк Partners в Неаполе, шт. Флорида 23 октября стал 100 по счету американским банком, которого постигла неудача в этом году. В этот же день прекратили свою деятельность еще шесть банков – два во Флориде и банки в Миннесоте, Висконсине, Иллинойсе и Джорджии – они пополнили список банкротов в результате кредитного кризиса.

В предыдущие годы число банков, потерпевших неудачу, бывало и больше. Рекорд в послевоенный период был установлен в 1989 году, когда исчезли 534 банка. Это был пик кризиса сбережений и займов, возникшего в конце 80-х годов прошлого столетия и длившегося до начала 90-х годов. Но в этом году было зафиксировано больше всего банкротств в период с 1992 года, но показатели все же могут стать рекордными, если разорятся еще 75 банков.

Однако не стоит оценивать размах финансового кризиса по количеству банкротств. Число банков и сберегательных учреждений значительно снизилось с момента кризиса 80-90-х годов: с 16 000 до 8000 в настоящий момент. Согласно данным исследовательской фирмы CreditSights, когда нынешний цикл закончится, число разорившихся банков может вдвое превышать показатели кризиса сбережений и займов.

Общая сумма банкротов также выявляет масштаб индивидуальных неудач. Прекращение деятельности Washington Mutual, пока самого большого банка из тех, что потерпели крах, означает, что банки, у которых более 3% общих активов системы уже провалились в настоящий цикл (аналогичный показатель в период кризиса сбережений и займов был 4,4%).

Отметка в сто банков показывает, что финансовый кризис переориентировался с больших банков на маленькие. Возможно, крупные американские банки переживают некоторую нестабильность, но они могут найти укрытие в государственной поддержке. Многие из них диверсифицировали свой бизнес, чтобы была возможность возместить кредитные убытки заработком от инвестиционной деятельности.

Условия малых банков не такие благоприятные. Они слишком малы, чтобы ставить под угрозу функционирование целой системы, а, следовательно, они слишком малы, чтобы просить о помощи. Они становятся очень уязвимыми перед коммерческой собственностью, класс активов, положение которого постоянно ухудшается. Одним из последних признаков усугубившегося положения стало заявление компании по продажи коммерческой недвижимости Capmark о своем банкротстве.

Все факторы говорят о возросшем количестве случаев разорения банков. Еще 416 банков отмечены в списке Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC) как проблемные. По данным компании CreditSights, если условия останутся прежними, то разорение постигнет еще 600 банков. Если же ситуация ухудшится, то разорится 1000 банков (в период кризиса сбережений и займов разорилось всего более 1800 банков).

Подобные прогнозы означают проблемы для FDIC, которая управляет разорившимися банками и оценивает потенциальные убытки в 100 миллиардов долларов. Например, на прошлых выходных банки, потерпевшие неудачу, добавили лишние 357 миллионов долларов к счету. FDIC уже предложила, как можно поддержать его истощенный депозитно-страховой фонд, требуя банки заранее делать страховой взнос в 45 миллиардов долларов в этот фонд.

Кризис, постигший малые банки, теперь может представлять такую же угрозу, что и проблемы в крупных банках.

Статья взята из октябрьского выпуска журнала “The Economist”на сайте economist.com